350万を完済したアラサー女の借金解決BLOG

リボ地獄の350万円を完済し、悔しさをバネにお金のことを猛勉強。現在はお金のプロとして活躍中。

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借金地獄から抜け出すには?借金を早く返す方法9選!

借金を抱えた理由は人それぞれです。

  • パチンコにハマった
  • リボ地獄に陥った
  • リストラされた
  • 勤め先が倒産した
  • 風俗通いで散財した
  • 買い物依存、など

 

他にも理由はあると思いますが、

借金を抱えている人の共通の悩みは、

「借金地獄から抜け出すには 

 どうしたらいいの?」 

 

ということだと思います。

債務整理をすれば

借金の返済を免れることもできますが、

ブラックリストに載るなどの

デメリットがあるので、

出来れば避けたいですよね。

 

今回は借金地獄から抜け出す方法、

借金を早く返す方法について

ご紹介します。

 

 

借金地獄から抜け出すには?

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借金地獄から抜け出すには、

以下の2つの方法を

実践する必要があります。

 

  • 節約する 
  • 収入を増やす 

 

まずは消費を減らして

節約すること。

 

浪費生活を続けていたら、

いつまで経っても借金が減らず、

むしろ借金が増えてしまう

可能性もありますからね。

 

節約するだけで

借金が解決できるならいいですが、

借金の金額が多い場合は、

収入を増やすなどの努力も

必要になります。

 

 

節約して借金地獄から抜け出す方法4選

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借金をすぐに返済したいなら、

まずは生活を見直す必要があります。

 

浪費をなくして、節約する!

 

返済を最優先して、

残ったお金で

生活のやりくりをしましょう。

 

ただ、節約をやり過ぎると

ストレスが溜まり

ギャンブルや衝動買いをしやすくなるので、

ストレスを溜めないように

節約することがコツです。

 

現金生活をする

 

クレジットカードを使っていると、

後払いに甘えて

ついつい使いすぎてしまう傾向があります。

カード払いだと、

お金をいくら使ったか

感覚も鈍るため、

節約中は現金生活を心がけましょう。

 

どうしてもキャッシュレスが

いいというのであれば、

デビットカード

を利用するといいですよ!

 

デビットカードなら、

すぐに口座から引き落とされるため、

使い過ぎ防止に役立ちます。

 

家計簿をつける

 

借金を抱える人は、

お金の管理が雑である傾向があります。

 

お金に無関心であるからこそ、

借金も増えてしまうのですね。

 

これ以上、借金を増やさない

ようにするためにも、

家計簿をつけて、

毎月の収支を把握するようにしましょう。

 

家計簿アプリを使えば、

簡単に収支を記録できますよ!

 

節約にも役立つし、

借金癖を見直す

いいきっかけにもなるはずです。

 

生活費を見直す

 

家計簿をつけて

無駄な支出を見つけたら、

節約する項目を決めなければなりません。

 

 

いつも使っている通信費を

格安スマホに変えるだけでも

毎月数千円の節約ができます。

 

節約した数千円を借金の返済に回せば、

完済も早くなりますよ!

 

おまとめローンを利用する

 

複数の会社からお金を借りている人は、

おまとめローン

を利用してみましょう。

 

おまとめローンには

さまざまなメリットがあります。

 

  • 複数の借金を管理する手間がなくなる 
  • 借金の残金や返済を把握しやすくなる 
  • 金利が安くなる可能性がある 

 

借金をまとめてしまえば、

返済日を忘れることもなくなります。

 

金利が安くなるのであれば、

おまとめローンで借金を

一本化したほうが良いですよ!

 

ただし、おまとめローンにも

審査があるので、

必ず利用できるとは限りません。

 

収入を増やして借金地獄から抜け出す方法5選

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節約には限界があるので、

収入を増やす努力を

同時に行いましょう。

 

副業を始める

 

休日など空いた時間を利用して

副業を始めてみるのも

一つの方法です。

 

 

副業と一口にいっても

さまざまな種類があるので、

自分の得意なものから

チャレンジしてみるといいでしょう。

 

最近はインターネット上でできる

副業が増えているので、

体力に自信がない人は

ネット副業を始めてみるのも

良いかもしれません。

 

ただし、ネット副業は

簡単そうに見えて難しかったり、

最初のうちはなかなか

稼げなかったりするので、

根気が必要です。

 

副業にのめり込むと、

本業に悪影響が出る可能性があるので

自分の体調と相談しながら、

無理のないペースで進めていきましょう。

 

正社員を目指す

 

現在アルバイトやパートで

働いているなら、

正社員を目指すことを考えてみましょう。

 

正社員とバイトでは

給料だけでなく

待遇も大きく変わってきます。

 

転職する

 

スキルや経験があるなら、

思い切って転職するのもアリ!

ただし、転職したからといって、

必ず給料が上がる保証はありません。

 

身の回りのものを売る

 

副業や転職をしているヒマがない!

という人は、まず、

自分の身の回りにある不用品を

売ってみましょう。

 

 

フリマアプリや

ネットオークションを利用すれば、

意外なものが案外高値で売れたりします。

 

バイクや車など、

高値で売れそうなものから

現金化するといいですよ!

 

iPadなどのデジタル家電

高値で売れるので、

使わないタブレットやPCがあれば

早めに売ってしまいましょう。

 

家族に借金を肩代わりしてもらう

 

自分の力でどうにもならないほど

多額の借金を抱えているなら、

誰かに相談して

借金を肩代わりしてもらうのも一つの方法です。

 

  • 両親 
  • 兄弟・姉妹 
  • 親戚 
  • 友人 
  • 知人 

 

この中で一番無難な相談相手は

両親ですね。

 

友人や知人に相談すると、

あとでトラブルに発展する

可能性もあります。

 

借金を早く返す方法|債務整理を考えてみる

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借金を早く返す方法は、

ズバリ債務整理です!

債務整理をすれば、

返済負担が軽減され、

借金の返済がかなり楽になります。

 

結果として、

借金を早く返せるようになるのです。

 

数百万円もの多額の借金を抱えているなら、

コツコツ節約して返済するより、

いっそのこと債務整理をしたほうが

良い場合もあります。

 

債務整理をすると約5年間は

クレジットカードやローンが

利用できなくなりますが、

借金返済に何年も苦しめられるくらいなら、

早めに債務整理して

いち早く生活を立て直したほうが

メリットが大きいといえます。

 

債務整理には主に3つの種類があります。

 

  • 任意整理 
  • 個人再生 
  • 自己破産 

 

どの方法を利用すべきかは、

専門家と相談しながら決めましょう。

 

任意整理をする

 

任意整理とは、

キャッシング会社と直接交渉して

将来の利息を減らしたり

月々の返済額を交渉したりする

借金の解決方法です。

 

任意整理は裁判所を介さずに

手続きを進められるため、

家族や知人にバレずに

借金の整理ができます。

 

債務整理の中で一番リスクの少ない

手続き方法だと言えるでしょう。

 

個人再生をする

 

個人再生とは、

借金の返済が困難であることを

裁判所に認めてもらい、

借金の減額ができる手続きのことです。

 

借金を最大5分の1まで減らせるので、

任意整理よりも効果は大きくなります。

 

マイホームを失わずに 

借金の減額できるのが

個人再生のメリットです。

 

マイホームを手放さずに

借金を大幅減額したい人は

個人再生が適しています。

ただし、借金問題が解決するまでに

期間がかかる場合もあります。

 

自己破産をする

 

自己破産は、

借金をチャラ

にできる方法です。

 

自力で返せないほどの

多額の借金を抱えてしまった場合は、

自己破産をするしかありません。

 

裁判所に認めてもらうことができれば、

借金の返済を免れることができ、

新生活をスタートさせることができます。

 

借金地獄から抜け出すには

自己破産をするのが最も効果的ですが、

家や車を手放すデメリットもあるため、

慎重な判断が求められます。

 

自己破産を申し立てた時点で、

借金の支払いはストップしますが、

実際に自己破産をするまで

少なくとも3ヶ月、

たいていは半年かかるので、

自己破産をすることを決断したら

早めに手続きを始めたほうがいいでしょう。

 

自己破産と聞くと、

悪い印象を抱く人も多いと思いますが、

法律で守られている手続きなので、

決して悪いことをするわけではありません。

 

自己破産をすれば、

多額の借金をすべて帳消しにすることができ、

堂々と生活の再建をすることができます。

 

 

借金を踏み倒すことはできる?

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借金の返済ができなくなった場合、

「踏み倒すことができないか」

と考えることもあると思います。

 

「時間が経てば

 借金の返済から免れるかも!」

なんて思う人もいるかもしれませんが、

世の中そんなに甘くありません。

 

借金を踏み倒そうとすると、

大きなリスク

生活にも大きな支障が出てきます。

 

借金を滞納するとどうなる?

 

借金を滞納すると、

以下の順番で

手続きが進んでいくことになります。

 

電話で催促される 

↓ 

督促状が届く 

↓ 

一括請求される 

↓ 

ブラックリストに載る 

↓ 

裁判所から通知が届く 

↓ 

強制執行による差し押さえ 

 

 

最初は電話や郵送が

届くのみですが、

無視し続けていると

裁判所から通知が届きます。

 

最終的には給料や財産の

差し押さえとなります。

 

借金を滞納すると怖い取り立てが行われる?

 

「借金の返済が滞っていると、

 自宅に怖いお兄さんたちが

 家まで押しかけて来るのでは?」

と思う人もいるかもしれませんが、

国から許可を得て営業している貸金業者

脅迫まがいの督促をすることはありません。

 

ドラマや映画でよく見るような

怖い督促を行うのは闇金業者です。

 

法律を守って営業している

銀行や消費者金融などは

怖い督促を行うことはないので

大丈夫です。

 

だからといって、

借金を無視するのは

良くないことです。

 

ブラックリストに載ってしまうと、

生活が不便になるので、

電話や郵送が届いた時点で

早めに対処しましょう。

 

借金を踏み倒すことは困難

 

借金にも時効はあります。

 

5年〜10間返済をしなければ時効となり、

返済しないという主張が

できるようになりますが、

実際に借金を踏み倒せるケースは稀です。

 

債権者が裁判所に訴訟を起こすと、

時効が更新され、

返済義務が残ってしまいます。

 

金融業者もなんとかして

貸したお金を取り戻そうとするため、

借金を踏み倒すのは非常に困難です。

 

仮に借金を踏み倒せたとしても、

信用情報機関に「貸し倒れ」と登録されてしまい、

その後5年程度は

クレジットカードの作成等ができなくなります。

 

借金を踏み倒すより債務整理をしたほうがいい

 

借金の踏み倒すとなると、

時効が来るまでの長い期間、

貸金業者からの督促におびえて

過ごすことになります。

 

精神的なストレスがかかるだけでなく、

ブラックリストに載って

生活が不便になるデメリットも生じます。

 

借金を踏み倒すくらいであれば、

債務整理をしたほうが

断然マシです。

 

債務整理をすると

ブラックリストに載ってしまうため、

5年ほどはクレジットカードやローンを

利用できなくなりますが、

貸金業者からの督促は一切ストップします。

 

自己破産をする場合は、

返済義務そのものがなくなるため、

借金の返済も免れることができます。

 

5年〜10年待って

借金を踏み倒すよりも、

債務整理をして5年待ったほうが

生活再建に大きなメリットをもたらします。

 

債務整理をすれば、

今後の生活の見通しも立てやすくなるので、

毎日前向きに行動できるようになりますよ!

 

そもそも、借金を踏み倒すことには、

リスクとデメリットしかありません。

 

借金を踏み倒すことは考えずに、

専門家に相談して、

債務整理をすることを検討してみましょう。

 

 

借金地獄から抜け出すには?まとめ

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借金地獄から抜け出すには、

節約生活を心がけつつ、

収入を増やす必要がります。

 

少額の借金であれば、節約するだけで

返済の目処をつけることも可能ですが、

数百万円もの多額の借金を抱えている場合、

自力で完済することが難しくなります。

 

困ったときは一人で悩まず、

誰かに相談することが大事!

家族や友人に相談しにくいという場合は、

弁護士や司法書士などの

専門家に相談してみましょう。

 

法律事務所なら

初回無料

相談に対応してくれます。

 

相談するだけでも、

気持ちが前向きになりますよ!

 

素人では判断できないことも多いので、

困ったら迷わず

専門家に相談してみてくださいね。

 

▼借金や債務整理の相談は「平栁司法書士事務所」がおすすめ!

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